Andreas Frid – Qliro

Andreas Frid, IR-chef Qliro

 

Att betala på nätet är mer eller mindre en självklarhet idag – inte minst under de rådande omständigheterna! För kunden är det några knapptryck bort, men hur fungerar betalningssystemet för företagen – får de betalt direkt?

Andreas Frid som är IR-chef på Qliro kommer att svara på bland annat dessa frågor i dagens intervju!

 

Berätta om historien bakom Qliro – varför grundades ni?

Andreas Frid (IR-chef): Qliro grundades för 6 år sedan, av det som då var, Nordens största e-handelskoncern. Qliro grundades då det fanns ett behov av en betalpartner som lyssnade på vilka behov e-handlarna hade och utvecklade sina produkter och tjänster baserat på handlarna och konsumenternas behov. Med det syftet grundades Qliro. Av handlare för handlare och det är fortfarande en del av vårt DNA. Vi är ett ungt TECH-bolag som erbjuder tjänster för digitala betalningar och andra digitala finansiella tjänster.

 

 

Berätta om era segment (Payment solutions samt Digital banking services) – vad är fördelarna med dessa?

Andreas Frid (IR-chef): Payment solutions är Qliros primära segment, med mer än 80 procent av intäkterna, och består av betallösningar för större e-handlare i Norden. Betallösningarna innehåller Qliros pay-after delivery (PAD) produkter till konsumenter när de köper varor och tjänster online. Produkterna som erbjuds är digital faktura, ”köp nu, betala senare”-produkter (BNPL) samt olika typer av delbetalningar. Qliros betallösning innehåller även andra betalsätt som erbjuds via partners som kortbetalningar och direktbetalning från bankkonto.

Under 2020 genomfördes mer än 7 miljoner transaktioner med Qliros egna PAD-produkter till ett värde av över 6 miljarder av våra 2,5 miljoner aktiva kunder. Qliro verkar här inom en marknad där den underliggande tillväxten är hög och där Qliro succesivt tar marknadsandelar.

 

Digital banking services består av de tjänster, utöver betalprodukterna inom Payment Solutions, som erbjuds i Qliros moderna digitala plattformar. Idag består segmentet främst av Qliros privatlån i Sverige vilket lanserades i slutet av 2017. Vi erbjuder ett av marknadens bästa privatlån med ett transparent erbjudande fritt från avgifter som t.ex Uppläggningsavgifter etc. Våra sparkonton erbjuder en av marknadens absolut bästa räntor med insättningsgaranti, vi har ett konto med fria uttag och ett där man får ytterligare lite bättre ränta med 1 års bindningstid.

Den stora kunddatabasen av betalkunder innebär en konkurrensfördel och möjliggör för Qliro att till en låg marginalkostnad korsförsälja andra attraktiva produkter som privatlån och sparkonton. Produkterna marknadsförs enbart i Qliros egna kanaler som app, webb och via e-mail till existerande kunder.

I jämförelse med våra konkurrenter innebär det att vi har en väldigt låg kundanskaffnings- och marknadsföringskostnad. En annan fördel är att vi kan kombinera intern betaldata med extern kreditinformation för att göra kreditbedömningar. Segmentet ger en stabil intjäning till låg marginalkostnad och med kontrollerad risk.

 

 

Hur många marknader är ni verksamma på?

Andreas Frid (IR-chef): Vår betallösning för e-handel fungerar på de flesta marknaderna i Europa och även i Nordamerika. Våra ”köp-nu-betala-senare-produkter erbjuds på de nordiska marknaderna och det här vi primärt har vår intjäning. Sedan start har vi haft nästan 5 miljoner unika kunder i Sverige, Norge, Finland och Danmark som använt våra produkter. Drygt 80 procent av betalvolymen under 2019 var relaterad till Sverige, 10% till Norge, 7% till Finland och 1 % till Danmark.

Våra övriga digitala finansiella tjänster som privatlån och sparkonton erbjuder vi i Sverige digitalt, i vår app och på webben.

 

 

Hur många partners har ni i dagsläget?

Andreas Frid (IR-chef): Vi har cirka 50 större e-handlare i Norden som använder vår betallösning idag och under 2020 växte antalet anslutna handlare med 20 procent och antalet kunder som använde våra produkter ökade med 400 000 till 2,5 miljoner.

 

 

Hur skiljer ni er från era konkurrenter?

Andreas Frid (IR-chef): Tillsammans med vår huvudkonkurrent Klarna har vi den bästa betaltjänsten för större e-handlare i Norden. Vi är ett ungt bolag som skapats direkt i den digitala eran med syftet att erbjuda smidiga och säkra lösningar för e-handel och har från grunden en digital plattform. Det skiljer oss från många andra lokala konkurrenter som börjat med finansiering i fysisk butik och nu i större utsträckning försöker ställa om till e-handel och digitala plattformar.

Det som primärt skiljer oss och Klarna är vårt geografiska fokus på Norden och att vi fokuserar på stora och medelstora handlare. Det fokuset innebär att vi kan erbjuda våra handlare ett betydligt tätare partnerskap som till exempel kan innefatta att kunna vara delaktiga i produktutveckling, en bättre möjlighet att göra individuella anpassningar av betallösningstjänsten och att vi arbetar tillsammans med att utveckla handlarens affär och erbjuder en betydligt närmare support till handlarna och deras kunder. Vi märker tydligt att det här är något som efterfrågas av handlarna och där många inte upplever att man inte får de partnerskapet med den betalpartnern man har idag.

 

Med anledning av corona blev ni mer “restriktiva” i er utlåning – hur ser detta ut idag?

Andreas Frid (IR-chef): Ja det stämmer att vi skärpte kraven för att godkännas för att få ett privatlån. Det gjorde vi då Corona ledde till en ökad osäkerhet kring hur ekonomin skulle utvecklas. Vi har fortsatt vara måna om att ha en god kreditkvalitet, något som vi lyckats med då vi inte sett någon försämring av vår kreditkvalitet och vi har fortsatt att växa även om vi växer långsammare än vi gjorde före corona-pandemins utbrott.

 

 

En av era huvudsakliga intäkter är från pay-after-delivery (PAD) produkter. Berätta om hur detta fungerar – hur lång tid tar det innan handlarna genererar intäkter?

Andreas Frid (IR-chef): PAD-produkterna genererar intäkter kopplade till att konsumenter väljer ett av våra kreditalternativ som vi erbjuder i kassorna hos våra anslutna e-handlare. Produkterna börjar generera intäkter från dag 1 men intäkterna växer succesivt då kunder till exempel väljer att konvertera fakturabetalningar eller köp-nu betala senare produkter till någon typ av avbetalningsprodukt vilket generar en större intäkt för oss och våra handlare. Man kan säga att det tar 6-12 månader innan de betalvolymer som genereras fullt ut utvecklas till intäkter.

 

 

Vilka utmaningar står ni inför? 

Andreas Frid (IR-chef): Vi gillar ju mer att prata om att se möjligheter men det är klart att en utmaning är att fortsätta ligga i framkant för att vara det mest relevanta alternativet när den digitala utvecklingen går så enormt fort och att då göra rätt prioriteringar. Att vi är ett ungt TECH bolag ger oss stora fördelar i relation till de gamla klassiska bankerna men det är inte de som är eller kommer vara våra främsta konkurrenter i framtiden.

 

 

Hur ser utsikterna ut för att betala med kryptovalutor via Qliro?

Andreas Frid (IR-chef): Det är inte något som är planerat närmsta tiden för vår del. Däremot håller vi självklart koll på marknaden och om det är något som kommer att efterfrågas av konsumenter och handlare i framtiden och kan erbjudas på ett säkert sätt så kan det bli relevant.

 

 

Har ni planer på att lansera fler tjänster under 2021?

Andreas Frid (IR-chef): Ja absolut. Vi kommer att fortsätta utveckla vår betallösning i de nordiska länderna och addera fler relevanta betalsätt för att göra det mer flexibelt för konsumenter och handlare, samt att vi ser över andra typer av tjänster som kan öka försäljning och kundnöjdhet för våra handlare. Ett exempel på den typen av tjänster som vi tidigare lanserat är vår funktion för merförsäljning på “tacksidan” efter ett köp, en mycket uppskattad tjänst bland våra handlare.

Vi räknar också med att lansera fler finansiella tjänster till privatpersoner i Sverige. Under 2020 lanserade vi vår nya plattform vilket möjliggör för oss att integrera tjänster eller produkter via samarbeten med andra fintech bolag i vår app. Den nya plattformen gör att vi kan vara betydligt snabbare med att lansera och integrera nya tjänster. Under förra året lanserade vi ett par försäkringstjänster i samarbete med insuretechbolaget Insurely och vi lanserade tjänsten Retursmart i samarbete med Deedster i början av 2021. Retursmart fokuserar på att informera och utbilda konsumenter i hur man kan göra mer miljövänliga val i samband med e-handel.

 

 

Vad kommer ligga i fokus 2021?

Andreas Frid (IR-chef): Tillväxt och kundupplevelse!

Vi är idag den främsta utmanaren inom betallösningar för större e-handlare i Norden och har de senaste åren varit framgångsrika i att knyta till oss nya handlare (som t.ex Biltema, Inet och Caia Cosmetics) och bredda oss till nya segment inom e-handeln. Vi har stort utrymme för att fortsätta ta marknadsandelar så vårt primära fokus är att växa genom att ansluta fler handlare till våra betaltjänster och utveckla våra befintliga partnerskap och vi ska göra det genom att succesivt visa skalbarheten i modellen där vi växer intäkter snabbare än kostnader. Under fjärde kvartalet stod nya partnerskap under 2020 för 15 procent av vår betalvolym vilket visar vilka framgångar vi haft och vilka möjligheter vi har i nya partnerskap.

Vi kommer också fortsätta att förenkla för konsumenter att hantera sina betalningar i vår app vilket är vår primära kanal för interaktioner med våra kunder. Under 2020 gjorde våra kunder nästan 8 miljoner inloggningar i appen, en ökning med nästan 40 procent. Vår stora kundbas, vår moderna plattform och de digitala interaktionerna ger oss en fin utgångspunkt för att fortsätta addera mer fler relevanta tjänster som adderar kundvärde.

 

Dagens Börs tackar Andreas Frid, IR-chef på Qliro för en mycket intressant intervju och vi önskar dem lycka till i framtiden!

 

 

Qliro (diagram: Infront)